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创新“三农”金融服务机制,加快我省乡村振兴

省经济研究院 王业春

时间:2017-12-27 16:16:00

  随着党的十九大召开,金融服务“三农”在乡村振兴战略大框架中走进了新时代,这就需要各级政府、各类金融机构、广大社会资本在服务理念上与时俱进,紧紧跟随“三农”金融服务环境发生的新变化,调整服务重点和服务模式,充分发挥金融血脉作用,增强农村产业发展和社会进步的动能,实现乡村振兴。

  一、实施乡村振兴战略需补齐“三农”金融服务短板

  当前,在城镇化加快推进、城乡产业格局加速调整和信息网络逐步向农村普及的大形势下,我国乡村发展的环境已出现显著变化,机遇与挑战并存,机遇大于挑战。为此,党的十九大提出乡村振兴战略,要坚持农业农村优先发展,按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求,建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系,加快推进农业农村现代化,明确了新时期“三农”发展、乡村振兴的思路和路径。

  十九大报告强调了“城乡融合发展体制机制”在乡村振兴中的重要性。但就金融而言,当前我省乃至全国城乡金融割裂的情况仍十分严峻,农村金融“短板”效应明显,突出表现为:现有农村金融体系主要还是城市工商业金融体系在县城和乡村的延伸,农村金融机构服务的对象重点还是工商业,针对“三农”的信贷产品发展不充分;县乡“贷存比”普遍偏低,有限的资金资源反而向城市流动,“抽血”现象仍然存在;农村信用体系相对不健全,制约了农村金融产品的创新;农村股权投资、风险投资市场等总体仍处于空白,利用直接融资集聚资金的渠道缺失。实施乡村振兴战略急需补齐金融支持短板,同时实施乡村振兴战略也将打开农村金融市场广阔的发展空间。

  二、乡村振兴战略框架下“三农”金融服务环境正发生深刻变化

  (一)新型农业经营主体大量涌现。当前,我省农业生产经营的主体已悄然发生变化,小农经济正逐步被专业大户、家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体代替。截至2017年9月,我省在工商部门注册登记的家庭农场有6.89万个,农民专业合作社8.64万个,农业社会化服务组织超过2.5万个,规模以上农产品加工企业超过6400家,现代农业产业化联合体超过1000家。新型农业经营主体生产经营趋于标准化、制度化,组织形式与金融体系的要求更加契合。但由于处于起步阶段,一些主体规模经营不足,规范程度不够,面临的贷款难、发展资金短缺问题仍然突出。

  (二)农业一二三产加快融合。由于新型农业经营主体的介入,特别是农业产业化龙头企业的介入,农业产业链开始由种养植(殖)为主加速向上下游延伸,向上延伸至育种、饲料、肥料、农业机械等,向下衍生至初加工、储运、精深加工、分销等。同时,农业种养加与电子商务、休闲观光农业、乡村旅游等新业态的结合更加紧密,一些地方开始注重发展循环化、立体化大农业,农业生产经营的现代化程度越来越高。随着农业一二三产加快融合,农业发展对资金的需求量越来越大,对现代金融的依赖程度更高。同时,农业产业化也为社会资本进入“三农”领域提供了机遇,农业将成为社会资本投资的下一片沃土。

  (三)农村、农业资源加快转变为资产。当前,以土地权属制度改革为重心的农村综合改革加快推进,农村土地确权工作基本完成,土地承包经营权流转比重不断加大,已覆盖到最偏远的乡村。为盘活农村资源,拓展农民稳定增收渠道,农村“三变”(资源变资产、资金变股金、农民变股)改革正积极推进,将有效盘活农村“三资”(资源、资产、资金),激活农民“三权”(土地承包经营权、住房财产权、集体收益分配权),农业集体经济实现形式将更加灵活多样,农业产业化融合发展的基础更加牢固。随着改革推进,农业、农村利用股权投资市场融资的渠道将逐步畅通,农村的优质资源、碧水蓝天对社会资本的吸引力将不断加大,农村投资空间不断拓展。

  (四)产城(小城镇)融合成为趋势。随着农业发展格局的变化,农业人口分布格局也将加快变化,脱离传统农业生产的人口和返乡农业人口将逐步向县城和小城镇集中。一些人口有基础、产业有特色、环境承载力大的集镇将加快发展,建设成为一批宜居宜业产城融合的强镇。国家和我省加快特色小镇建设,选择一批试点乡镇,在政策和资金上给予了一定的倾斜,也将加快我省特色小城镇的发展。从金融角度看,城乡一体、有产可依的特色小城镇建设将极大拓展金融需求空间,“三农”金融服务的内涵和外延将逐步拓展。

  (五)绿色发展理念更加体现。十九大报告进一步强调了“美丽中国”建设,习近平总书记对城乡一体化建设的总体要求是“望得见山、看得见水、记得住乡愁”。可以预见,绿色化将是未来“三农”发展的总体方向,国家将不断加大对农村绿色发展的政策和资金支持力度。当前,我省“三农”绿色发展仍存在较多短板,绿色农业产业体系相对薄弱,农村环卫体系建设、生态修复、人居环境整治等还处于起步阶段,均需要大量投资和金融资本的支持。对金融机构而言,其对“三农”信贷或投资的方向性将更加明确,投向绿色产业体系、环境友好型的投资项目将大有可为。

  三、乡村振兴战略框架下“三农”金融服务重点及优化思路

  (一)农村实体经济。“产业兴旺”是十九大乡村振兴战略“20字”总要求的首要要求,表明乡村振兴战略的首要任务是发展农村实体经济,推动农业现代化。因此,乡村振兴战略框架下,“三农”金融服务应重点保障农村实体经济发展,推动农村产业振兴。针对当前我省农村产业金融服务不平衡、不充分的现状,应加强“三农”信贷体系创新,切实畅通现代金融支撑农村产业的血脉通道。进一步加强农村新型经营主体培育,着重改善其信用条件,促使其成为合格信贷主体。鼓励发展农村股权投资市场,加强政府对农村股权投资市场发展的引导力度,积极利用工商资本、社会资本促进农村产业跨越式发展。

  (二)农村基础设施和公共服务体系。完善的农村基础设施和公共服务体系既是乡村振兴的重要内容,也是先行条件。由于农村基础设施和公共服务设施建设具有融资主体不明确,投资相对分散,单项投资规模小等特点,金融资本通常难以有效介入,投资来源主要依靠政府投资或农民自筹投入,造成供给不足,质量不高。目前国务院已出台《关于创新农村基础设施投融资体制机制的指导意见》(国办发〔2017〕17号),明确提出在加大政府投入同时,需创新机制,更大力度促进金融资本的介入。应积极发挥农业银行、农村商业银行等面向“三农”优势,加大对农村基础设施的支持力度。支持银行业金融机构开展收费权、特许经营权等担保创新类贷款业务。完善涉农贷款财政奖励补助政策,支持收益较好、能够市场化运作的农村基础设施重点项目开展股权和债权融资。建立并规范发展融资担保、保险等多种形式的增信机制。鼓励地方政府和社会资本设立农村基础设施建设投资基金。

  (三)生态建设和乡村治理。生态建设具有较强的公益属性,政府应承担生态建设的主要投入职责,同时可通过制度设计,积极吸引社会资本和金融资本介入。首先,地方政府需明确实施生态修复建设的责任主体,以县区为单位搭建生态建设投资运营平台,作为地方生态建设项目的投融资主体。其次,可积极拓展开发性金融、商业金融、国际金融组织贷款、债券融资等多元融资渠道,增强生态建设项目融资保障能力。再次,可利用碳汇市场等新型金融形式,通过碳汇交易等筹集生态建设资金。对于乡村治理,除拓展常规融资渠道外,还可鼓励将其与乡村产业发展、农业示范园区建设、乡村旅游等进行捆绑,吸引社会资本实行一体化开发和建设,实现相互促进、互利共赢。

  (四)农民工返乡创业。乡村振兴过程实质上是以农村产业振兴创造新的就业机会,吸引农业转移人口回流,并逐步实现产业和人口均衡发展的过程。因此,加强对农民工返乡创业的金融服务支持,将是未来一段时期“三农”金融服务的重点。首先,需加强对农村个体创业的金融支持,如通过创新发放小额信用贷款、土地权益抵押贷款、女性创业贷款等,增强农村个体创业的投入能力。其次,需加强对农村创业企业的金融支持力度,除帮助其获得信贷支持外,还可引导其利用股权投资、风险投资等资本市场渠道获得资金支持。再次,是要强化对返乡创业园区或基地建设的金融服务,可通过银团贷款、融资租赁、资产证券化等方式帮助返乡创业园区获得信贷和社会资本支持。对于投融资体量大,建成后有稳定收入来源的园区创业基地项目,可积极引入社会资本参与,采取PPP模式推动建设运营。

  四、对我省创新“三农”金融服务机制的几点建议

  (一)加强政策引领和政府资金投入。建议政府成立“加强乡村振兴金融服务”专门议事协调机构,针对乡村振兴新要求和“三农”领域不断出现的新情况、新事物,组织专家智囊机构进行政策研判,出台更有针对性的金融支持政策,为乡村振兴战略实施营造更有保障的金融环境。鉴于“三农”金融的特殊性,进一步加大政府财政投入,积极发挥财政撬动金融支农作用,以贴息、补贴、风险补偿、资本金投入等多种方式鼓励各类金融机构创新“三农”金融服务产品,提升服务质量。

  (二)更大力度培育新型农业经营主体。充分发挥新型农业经营主体在解决“三农”融资瓶颈中的关键性作用,大力鼓励新设新型农业经营主体,促进已设立的家庭农场、农民专业合作社等规范管理,层级跃升,向规范的农业现代化企业转型。积极引导各类新型农业经营主体完善组织结构和财务制度,建立健全信用档案,帮助其纳入社会信用体系,促进其满足信贷融资条件。加快引导新型农业经营主体生产过程标准化、产品绿色化和经营模式创新化,不断提升自身价值,并通过股权投资市场实现价值跃升。支持各地开展农业招商引资,吸纳农业产业化龙头企业参与乡村振兴。

  (三)推动“三农”金融服务体系下沉和服务创新。加快引导各大商业银行等金融机构增强“三农”金融服务的责任意识和机遇意识,推动服务机构和业务体系进一步向农村下沉,结合“三农”新事物、新特点,针对性地创新金融业务模式和产品。加快各地农村商业银行、村镇银行、农村资金互助社等小型金融机构发展,增强其乡土服务意识,营造与大型商业银行的差异化服务格局。加快完善农村信用担保和保险体系,通过建立健全农业信用担保体系和政策性农业保险体系,解决农村贷款缺乏抵押担保的现状,架起农村金融供需结合的坚实桥梁。

  (四)探索发展服务“三农”的股权投资体系。当前我省股权投资市场体系已相对成熟,政府引导的天使投资、股权投资以及市场化风险投资共同构成我省创新资本体系。据《中国创业风险投资报告2016》显示,2015年我省创投机构总数达到72家,位居全国第六,创投基金数量达到59家,位居全国第五。但目前看,我省农村股权投资市场总体还处于空白状态,有巨大的潜力可挖。可抢抓我省加快建设全省金融和资本创新体系的政策机遇,积极引导各类股权投资基金投向省内农业产业化企业和产业项目,以资本的力量助推农村特色产业做强。可在已设立的省级种子投资基金和风险投资基金中,切块设立“三农”风险投资基金,专门用于引导和鼓励“三农”股权投资市场发展。

  (五)注重防范和化解“三农”金融风险。农业项目收益期长,风险性强,农村中小金融机构承担风险的能力总体偏弱,因此,在开展“三农”金融创新时,需特别关注金融风险的预判和防范。各级政府应建立相应的风险补偿机制,合理分担金融机构开展产品创新风险和风险投资机构投资风险,帮助金融机构和风险投资机构适度降低风险控制门槛。要建立金融机构、风险投资机构与新型农业经营主体间的信息沟通机制,通过信息互报、政府信息披露、第三方信息服务等,解决金融供需双方信息不对称难题。强化现代信息技术在金融风险监控中的应用,建立“三农”金融风险监测预警体系,加强制定风险控制工作方案和金融突发事件应急处置预案,确保风险可控。

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来源:安徽理论网编辑:周晓留
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